Экономика

В России решают будущее рынка микрофинансирования

Июнь 11, 2018

В России решают будущее рынка микрофинансирования

Фото: Фонд Росконгресс

В рамках Международного Финансового Конгресса прошла конференция «Актуальные вопросы микрофинансирования». Организатором выступила Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР).

На повестке дня изменения, предложенные Банком России в начале 2018 года. Участники мероприятия сошлись во мнении, что основная задача – это формирование адекватного восприятия микрофинансовой отрасли обществом в целом. В рамках конференции бизнес-сообщество также обсудило проблему изменения бизнес-модели, курс на клиентоориентированность, использование современных технологий в бизнес-решениях и необходимость повышения доверия к микрофинансовым институтам со стороны потребителей.

В программу Конференции были включены следующие вопросы: формирование благоприятной клиентской среды на микрофинансовом рынке: затраты и преимущества, сколько стоит переход из офлайн в онлайн, возможна ли успешная микрофинансовая франшиза, как выдавать займы МСБ выгодно и многие другие важные для сектора вопросы.

PR-директор группы компаний «Русмикрофинанс» Олег Федорченко в интервью изданию «Москва.ру» рассказал о причинах популярности МФО среди россиян.

Спрос на микрозаймы стабилен, но в последнее время он стал меняться структурно. Если еще год-два назад наибольшим спросом пользовались быстрые займы на покрытие срочных расходов, так называемых, кассовых разрывов, в сумме до 30 тысяч рублей, то сейчас, тренд последнего года — потребители более осмысленно подходят к вопросу личного финансового планирования и предпочитают длинные займы с условием постепенного погашения.

Причина — банки по-прежнему неохотно кредитуют или вообще не кредитуют самозанятых граждан, а также тех, кто не может подтвердить свой доход документально. Обратите внимание: по официальным данным Росстата, в России порядка 60 миллионов россиян лишены доступа к традиционным банковским услугам. Эта статистика не включает Крым. Это огромное количество людей, которые не всегда маргиналы. Страна велика, а концентрация банков в тех или иных регионах разная. Приведу пример — Северный Кавказ. Банки оттуда ушли и возвращаться будто не торопятся. При этом потребность в получении заемных средств сохраняется. Люди обращаются в микрофинансовые компании.

Решая финансовые проблемы россиян там, где нет банков или их концентрация не столь велика, как, скажем, в европейской части России, микрофинансовые компании создают безусловное социальное благо. Это совершенно очевидно в нынешних российских реалиях.

Фото: Фонд Росконгресс

Олег Федорченко рассказал о том, как обстоят у россиян дела с доверием или недоверием к микрофинансовым организациям.

О каком недоверии идет речь, если объем рынка микрофинансирования по итогам 2017 года составлял 121 млрд рублей, что отражает высочайший спрос на услуги МФО, в особенности в регионах, где концентрация банков незначительна. Данные об объемах рынка, которые я привел — это расчеты «Эксперт РА» и они отчасти субъективны, поскольку не отражают рынок на 100% в силу его недостаточной прозрачности.

Курс на повышение прозрачности — основной лейтмотив развития рынка микрофинансирования в дальнейшем, мне кажется. Сейчас мы видим этот процесс — компании выходят из тени, начинают говорить и о себе, и о своих клиентах, и в целом осмысливать рынок. Есть определенный фактор недоверия к рынку со стороны потенциальных инвесторов, но это совсем другая тема. Инвесторы со сдержанным оптимизмом смотрят на рынок МФО в качестве площадки для инвестиций. И, в том числе, по причине недавних событий с дефолтом по обязательствам одного из крупнейших игроков этого рынка.

Эксперт также озвучил выводы, к которым пришли участники конференции по микрофинансированию.

Главный вывод, с моей точки зрения, сделала директор СРО МиР Елена Стратьева, заявившая о том, что на сегодняшний день совершенно очевидно, что с рынка микрофинансирования снят ярлык токсичности, и сам рынок стал полноценной частью финансовой системы страны. Подтверждением ее слов стали многочисленные заявления представителей Центрального Банка РФ об этом. В частности, 

Илья Кочетков, директор департамента микрофинансового рынка Банка России отметил, что сейчас нишу можно похвалить за динамику формирования резервов. Все требования регулятора исполняются. И это главный индикатор позитива и оптимизма и для самих участников рынка, и для инвесторов, и для клиентов.

Курс на повышение прозрачности, улучшение имиджа отрасли и качественные преобразование в части сервиса и клиентоориентированности — главные задачи для рынка на ближайшее будущее. В этом убеждены все участники прошедшего конгресса. Уже сейчас можно сказать, что рынок микрофинансирования очистился от негатива прежних лет. Приведу пример: недавно компанию «Рефинансируй.рф», одного из участников рынка, признали лауреатом конкурса социальных проектов. Это значит, что общественное мнение абсолютно адекватно воспринимает рынок, история которого насчитывает уже без малого 10 лет.

Никаких резолюций в части рынка МФО принято на конгрессе не было.