Министерство финансов России подготовило законопроект, который устанавливает лимит для граждан на внесение наличных денег через банкоматы. Согласно документу, ежемесячная сумма таких операций не должна превышать один миллион рублей.
Детали изменений
Проект федерального закона уже передан на рассмотрение в Банк России и Федеральную службу по финансовому мониторингу. Документ предполагает внесение корректировок в действующий закон «О банках и банковской деятельности». В пояснительной записке к инициативе указано, что отсутствие ограничений на пополнение счетов наличными через банкоматы создает потенциальные риски. По мнению авторов, этот канал может использоваться для легализации денежных средств, происхождение которых не установлено. Данная информация поступила от агентства «Интерфакс», ссылавшегося на осведомленный источник. В ведомстве подчеркнули, что инициатива направлена на повышение прозрачности финансовых операций и является частью работы по так называемому «обелению» экономики.
Важно отметить, что сейчас в законодательстве не закреплен какой-либо лимит на внесение наличных через банкоматы. Новая норма потребует от кредитных организаций серьезной технической и процессной адаптации. В связи с этим в законопроекте предусмотрен переходный период. Если документ будет принят, он вступит в силу только через 180 дней после его официальной публикации. Этот срок отведен банкам для модернизации своих систем.
Контекст ужесточения контроля за операциями
Инициатива Минфина не является единичным шагом в области усиления контроля за движением наличных. Ранее Центральный банк РФ выдвигал предложения, касающиеся операций по снятию денег. Регулятор предлагал обязать банки передавать отчетность о случаях несанкционированного клиентом снятия средств через банкоматы. В эту же категорию должны попасть операции, совершенные с согласия владельца счета, но в результате обмана или злоупотребления доверием.
Согласно этим предложениям, при обнаружении признаков мошеннических действий кредитная организация должна незамедлительно проинформировать клиента. Одновременно на двое суток будет устанавливаться лимит на снятие наличных, не превышающий 50 тысяч рублей в день. В новой форме отчетности банкам придется детализировать количество и общий объем операций, приостановленных по данным причинам. Эксперты полагают, что совместное действие этих мер позволит создать более эффективный барьер для незаконных финансовых схем.
Ожидаемые последствия для банков и клиентов
Введение лимита на внесение наличных, по замыслу авторов, должно стимулировать переход к легальным безналичным расчетам и усложнить процесс ввода в финансовую систему средств с сомнительным происхождением. Для большинства рядовых граждан установленный порог в один миллион рублей в месяц останется малозначимым ограничением, так как их операции редко достигают таких сумм.
Однако изменения затронут бизнес-процессы кредитных организаций. Банкам предстоит доработать программное обеспечение банкоматов и внутренних систем для автоматического отслеживания и контроля кумулятивных сумм внесения наличных по каждому клиенту в рамках календарного месяца. Также потребуется наладить процедуры информирования клиентов при приближении к установленному лимиту. Реализация этих технических требований станет следующей задачей для финансового сектора в случае окончательного принятия законопроекта.
